存款利率影响银行负债成本，也会改变居民储蓄收益。
解释实际利率怎么算：名义利率减去同期通胀是常用近似算法，精确算法还要用复利公式调整。提供速算表和四步核对框架，看清什么时候利息没跑赢物价，以及这个结果不能直接换成的操作建议。
解释存款利率下降的含义和传导路径：它影响居民利息收入、银行负债成本、贷款定价和资金流向，但不能直接推出房贷、理财或资产价格一定变化。